Что из себя представляет ипотека?

Не каждый может накопить на покупку собственного жилья, но всю жизнь ездить по съемным квартирам никому не хочется. Из ситуации есть выход – ипотека. Разберемся что это такое, и что нужно учесть перед тем как ее оформлять.

Что такое ипотека

Многие скажут, что ипотека – это кредит на покупку жилья. На самом деле это не совсем верная трактовка. Ипотека – это не заем денег, а залог недвижимости. То есть, словосочетание ипотечный кредит – это взятие денег под процент, с гарантией их возвращения в виде дома, квартиры или земельного участка.

В случае приобретения жилья (как принято у нас воспринимать ипотеку) залогом выступает покупаемый дом или квартира, на которую и берется кредит. Это самый распространенный, но не единственный вариант ипотеки.

Как вариант, в качестве залога можно оставить недвижимость, которая уже находится в собственности, а кредит потратить на приобретение новой квартиры. К тому же вовсе не обязательно с ипотечных денег покупать недвижимость. Их можно использовать для ремонта или строительства дома, либо использовать на другие цели, не указывая их.

Важные моменты перед взятием ипотеки

На самом деле стоимость новостроек в Красноярске неоднородная, можно найти недорогое жилье или выбирать из премиум-сигмента. Даже в одной и той же компании могут быть объекты с разной ценовой политикой. Доступное жилье в Красноярске можно выбрать в ССК.

Какая бы квартира ни была выбрана, на ее покупку придется брать крупную сумму кредита. Выплачивать ее придется долгие годы, поэтому стоит максимально серьезно подойти к решению взять ипотеку.

Наличие своих денег

Обычно ипотека предусматривает первоначальный взнос. Например, часто банки просят, чтобы клиент сразу же заплатил 30% от стоимости недвижимости. В таком случае 70% будут заемные финансы.

Какая часть ежемесячного дохода будет идти на выплаты

Важно иметь не только накопленные деньги, но и ежемесячное их поступление в достаточном количестве. Если половина дохода или больше будет идти на погашение кредита, то велика вероятность не справится с финансовой нагрузкой.

За что придется заплатить и как это делать

Ежемесячный платеж состоит из двух частей. Первая – выплата доли от кредита (основной долг) и процент за использования денег. Кроме этого будут и другие расходы, такие как страхование и государственная регистрация сделки.

При этом важно помнить, что банк не имеет права перекладывать на вас свои обязанности. Это касается как части оформления, так и обслуживания ипотечного кредита. То есть, не может быть платы за рассмотрение заявки.

Платежи бывают двух видов:

• Дифференцированными;
• Аннуитетными.

В первом случае клиент банку каждый месяц выплачивает фиксированную часть тела кредита, а также процент по остатку. Это значит, что каждый месяц сумма взноса будет сокращаться. Это выгодно еще и тем, что идет меньше переплата, нежели при аннуитетных платежах. Проблема в том, что сразу после внесения первоначального транша придется еще и платить самые высокие взносы по ипотеке.

Аннутитеные платежи подразумевают, что на протяжении всего срока действия договора будет выплачиваться фиксированная сумма. В данном случае с каждым месяцем клиент платит меньше процентов, но возрастает часть основного долга. Такой способ погашения кредита удобен тем, что легче спланировать свой бюджет.

Какой именно будет формат выплат зависит от условий банка. Но он обязательно должен быть указан в договоре. Кроме этого в обязанности банка входит предоставление графика погашения основного долга и процентов по нему. Вместо этого он может предоставить схему их определения.