Что такое ипотечные каникулы и как их получить

Случаются в жизни ситуации, которые не поддаются мгновенной корректировке. Граждане, которые столкнулись со сложностями в уплате кредита, могут воспользоваться услугой «ипотечные каникулы».

При каких обстоятельствах полагаются каникулы

Банки могут пойти навстречу клиентам двумя способами – отсрочить или снизить платеж. При отсрочке клиент, в течение предоставленного периода, может не вносить оплату по кредиту, однако ипотечный период увеличится. Во втором случае корректируется сумма, которая впоследствии все равно уплачивается.

Ситуации, в которых человек может рассчитывать на отсрочку:

• Потеря работы,
• Резкое снижение доходов до 30%,
• Появление новых иждивенцев при снижении доходов на 20%,
• Нахождение на больничном более двух месяцев подряд,
• Инвалидизация.

В каждом отдельном случае понадобятся документы, подтверждающие право на получение льготы от банка.

Действия банка и сроки предоставления каникул

Срок, на который может рассчитывать клиент по отсрочке ипотечного платежа – полгода после подачи заявления.

Многих соискателей волнует вопрос – может ли банк раньше потребовать уплату задолженности. Согласно законодательным актам, у кредитной организации таких полномочий нет. Банк не вправе требовать от клиента досрочно выплатить сумму долга, а также начислять неустойку. Однако важно при этом и клиенту выполнять договоренности. К примеру, есть заемщик и в рамках ипотечных каникул договорился уменьшить сумму ежемесячного платежа в два раза. Если будет нарушено это соглашение, банк правомочен применять штрафные санкции.

Какие ограничения существуют для предоставления отсрочки платежа

Важно, чтобы недвижимость была единственной (это не распространяется на доли в общей собственности на другое жилье) у заемщика, а сумма по кредиту не превышала 15 миллионов рублей. Безусловно, сложную жизненную ситуацию нужно будет доказать документально и в кредитной истории не должна фигурировать строчка об уже ранее предоставляемых каникулах.

Документы, которые необходимо иметь для оформления каникул

Пакет бумаг, предоставляемых соискателем на одобрение отсрочки платежа, установлен законом. Поэтому клиент должен быть внимателен, а банк не вправе требовать какие-то дополнительные сведения.

При потере работы:

• Выписка безработного (можно сделать на госуслугах),
• Выписка из ЕГРН.

При потере/снижении дохода:

• Справка о доходах (2-НДФЛ),
• Выписка из ЕГРН.

При оформлении больничного:

• Лист нетрудоспособности,
• Выписка из ЕГРН.

При получении инвалидности:

• Справка из ВТЭК,
• Выписка из ЕГРН.

При увеличении числа иждивенцев:

• Справка 2-НДФЛ,
• Свидетельство о рождении или справка об усыновлении ребенка, акт из органа опеки о попечительстве,
• Выписка из ЕГРН.

К пакету документов прилагается заявление, в котором соискатель указывает срок льготного периода (не должен превышать 6 месяцев). В качестве даты начала каникул обозначается любой из дней в течение 2 месяцев после подачи заявки. Документы клиент предоставляет только в тот банк, в котором брал ипотечный кредит. Лучше всего это делать самостоятельно при личном присутствии (если нет такой возможности, то отсканированные и отправленные по электронной почте документы, также подойдут).

После того, как срок каникул истечет, ежемесячные платежи будут прежними в том же эквиваленте. Сумма долга, которая накопится в течение льготного периода, должна быть погашена.

Информация о том, что клиент брал ипотечные каникулы, появится в его кредитной истории, однако негативно на ней не скажется.