Что такое рефинансирование ипотеки и как оно происходит?

Ипотека оформляется с использованием действующей ставки по кредиту. Если другой банк предлагает потребителям более низкий процент, заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный платеж. Для этого потребуется оформить новый кредит, а затем погасить уже имеющийся. Такая процедура и называется рефинансированием.

Особенности процесса

Сначала необходимо изучить все предложения и выбрать банк, выдающий кредиты на максимально выгодных условиях. При подсчетах можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Затем потребуется оставить заявку в режиме онлайн, заполнив небольшую анкету.

Предварительное одобрение потенциальные заемщики обычно получают быстро, однако оно не является гарантией выдачи кредита на жилье. Для этого финансовую организацию должен полностью устроить и сам клиент, и объект недвижимости. Как минимум, потребуется подтвердить свои доходы, представить справку с места работы и получить новый отчет об оценке квартиры или дома.

Важно понимать, что некоторое время для нового кредита будет действовать повышенная процентная ставка. Она уменьшится, когда обременение переоформят на другой банк. На это может уйти 1,5–2 месяца.

Большинство финансовых организаций требует, чтобы со дня получения первоначального ипотечного кредита на квартиру прошло шесть полных платежей. Этот момент необходимо уточнить сразу.

Всегда ли оправдано рефинансирование?

Если ключевая ставка Центробанка уменьшается, это всегда влечет снижение процентов по ипотечным кредитам. Такая информация находится в публичном доступе, поэтому заемщики обычно знают о последних изменениях.

Рефинансирование целесообразно, если это позволит сократить существующую ставку более чем на 1%. Если разница будет меньше, расходы на оценку недвижимости и прочие сопутствующие затраты могут оказаться неоправданными. Поэтому не спешите брать новый кредит после незначительного снижения ключевой ставки ЦБ. Подождите, пока разница между первоначальным и текущим значениями не станет существенной. В такие периоды в банках появляются по-настоящему выгодные предложения. Внимательно следите за новостной лентой и изучайте информацию на официальных сайтах финансовых организаций.

Еще один решающий фактор – время, которое прошло с момента получения кредита. Рефинансировать ипотеку во второй половине срока невыгодно. Сначала большую часть платежа составляют проценты, а вот в конце периода ежемесячная сумма почти полностью состоит из основного долга.

Перед подачей документов обязательно изучите отзывы об ипотечном кредитовании в выбранном банке. Бывает так, что заемщик оплачивает оценку стоимости жилья и массу дополнительных услуг, но в последний момент его заявку отклоняют без объяснения причин. Если негативных комментариев много, лучше не рискуйте.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в банк потребуется предъявить паспорт с печатью о регистрации, информацию о доходах с места работы, копию трудового договора, оригинал договора купли-продажи, справку об остатке долга, отчет об оценке и выписку из ЕГРН.

В индивидуальном порядке финансово-кредитная организация может запросить и иные сведения. Полный перечень документов вам сообщит специалист банка. При рефинансировании также потребуется заново оформить страховой полис и уплатить государственную пошлину за регистрацию обременения.

ООО «Сибирская Строительная Компания» сотрудничает с несколькими надежными банками. Вы сами выбираете подходящий, но в дальнейшем кредитора можно поменять, если это позволит вам снизить ежемесячную финансовую нагрузку.