Льготы по ипотеке на 2022 год

1 апреля 2022 года в России вступает в силу новый порядок льготной программы государственной поддержки по ипотечным займам. После беспрецедентного роста ключевой ставки ипотека по рыночным правилам стала в один момент недоступна для большинства россиян. Спасти отрасль от провала призвано субсидирование покупки недвижимости в кредит со стороны государства.

В чем суть ипотеки с господдержкой?

Программа приобретения жилья в новостройках с государственной поддержкой предполагает предоставление банками займов по льготной ставке. При этом разницу между сниженной и рыночной ставкой (доходит до 20% годовых и более) компенсирует финучреждениям государство. В России в 2022 году действует несколько таких программ (% годовых):

• семейная — до 6%, 6 или 12 млн в зависимости от региона;
• дальневосточная — 2%, до 6 млн;
• сельская — до 3%, 3 или 5 млн в зависимости от региона

Также действует программа для бюджетников и военных. Последним адресована Накопительная ипотечная система, предусматривающая направление из федерального бюджета средств на именные счета.

Что нового появилось в 2022 году?

В 2021 году ставка по ипотеке для приобретения первичного жилья составляла 7% годовых. Теперь ее размер увеличен до 12%. Ранее максимальный кредитный лимит составлял 3 млн рублей во всех субъектах РФ. В 2022 году для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти предельная сумма кредитования выросла до 12 млн руб.

Купить квартиру по льготной ставке в остальных регионах, включая Красноярский край можно не более чем за 6 млн руб. При этом размер первоначального взноса должен быть от 15% стоимости недвижимости. Пока новые правила будут действовать до 1 июля 2022 года.

Льготы по ипотеке распространяются только на квартиры от застройщиков — готовые к проживанию или строящаяся вторичная жилплощадь в программу не попадает.

Принять участие в программе льготной ипотеки разрешается любому российскому гражданину старше 18 лет. При этом банки обладают правом выдвигать дополнительные требования к клиентам. Например, в случае нежелания приобретать полис личного страхования ставка может вырасти на несколько процентных пунктов.

Большой выбор квартир в ипотеку с финансовой поддержкой ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка, ипотечного банка Дельта Кредит на сайте Сибирской строительной компании. Оплата недвижимости по договору посредством эксроу-счетов.

Влияние новых условий на рынок жилья

Увеличение лимитов господдержки поможет реализовать отложенный спрос на недвижимость в Красноярске и других российских городах. Измененные правила охватывают порядка 80% жилья, предлагаемого на первичном рынке. Переплата за квартиры в новостройках уменьшится на 7-12% в сравнении с ипотекой по рыночным правилам, что привлечет новых покупателей.

В периметр программы входит индивидуальное жилищное строительство. Многие люди получат возможность стать владельцами собственного дома, возведенного аккредитованным банком застройщиком. В течение трех месяцев у них будет возможность реализовать собственные лоты, в том числе в ипотеку.

Как меняется рынок

По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, в течение 2022 года в рамках действующих программ льготной ипотеки банки могут предоставить заемщикам до 2 трлн рублей. Это примерно на 25% превышает показатели минувшего года, что еще раз подтверждает факт сохранения жизнеспособности рынка за счет льготных госпрограмм.

Рост лимита ипотечного кредитования увеличил долю потенциальных заемщиков, проживающих, прежде всего, в крупных городах. В банках выразили надежду на небольшое сокращение ставок и подчеркнули, что для поддержания доступности жилищного кредитования и создания благоприятных условий для развития строительной отрасли действие льготной ипотеки необходимо пролонгировать до конца 2022 года.